2010年12月3日 星期五

講稿

個人講稿:




老師說開頭不需要直接切入主題.可以用引導的.我想的是

不知道各位家中的祖父母可都安在?只有祖父在的請舉手!只有祖母在的呢?請舉一下手.那外祖父母在的呢?也請舉手好嗎?有人是祖父母與外祖父母同時都在的嗎?請舉一下手.好.看起來.有一定比例的人相當幸運.長輩都還在還能享受天倫之樂.美國人曾經做了一個長時間的研究.1900年的美國人.他們祖父母其中之一身故的比例只有(79%)到了1940年代則下降到了67%到了1960年代又下降到了49%.到了近代的2000年更是下降到了24%.
也就是說各位真是幸運能享受三代同堂的天倫之樂.但是各位可知道這天倫之樂的負擔嗎?以前父母常說孩子是父母甜蜜的負擔.說的是當父母的願意負擔起小孩所帶來的一切費用來享受親情.現在天倫之樂的負擔卻逐漸轉移到你我的祖父母與未來二十年的父母身上.大家可以知道這個負擔有多重嗎?

你知道你未來從替祖父母想.也要替父母規劃更要替自己替另一半規劃.規劃什麼?除了大家認為的各種看護保險之外.還有什麼呢?就讓本組為各位藉由這次報告好好說明一次各位在未來面臨的老年化的金融風險.



PPT第一張(世界人口老化風險)


戰後嬰兒潮這一世代(1945年至1964年出生的人口)進入青壯年人口後,台灣就已經從以工業生產為主的時代逐漸步入以知識經濟為主的時代,由此可知,大眾受教育時間普遍延長,造成「晚婚」成為銳不可檔的趨勢。

晚婚以及不婚主義的風潮,從戰後嬰兒潮這一世代開始蔓延至今,從前的大家族除了轉變為核心家庭以外,進一步的還演化為男女同居不婚等等現象,於是青少年和嬰幼兒人口數目驟降─少子化以及人口老化同時進行。而危機在全球先進國家的戰後嬰兒潮世代將同步走入老年人口的開端時引燃,全球政府開始陷入恐慌,大退休潮即將起浪!

ppt第一張~第四張(台灣人口老化風險)

戰後嬰兒潮創造了台灣人口的高峰,他們是經濟奇蹟的創造者,也是社會繁榮的建造者,但是由於許多家庭以及婚姻觀念的改變,以及現代工作型態和全球趨勢的影響,戰後嬰兒潮世代普遍生育率低迷的事實,早就已經嚴重地影響到台灣金字塔底層的人口結構。而今年經建會推估,台灣生育率將首度跌破1人,降至0.94人,不但創歷年新低,也是全球最低。許多專家紛紛指出,一旦台灣人口成為倒金字塔,人口問題將會嚴重影響到國家的經濟,而首當其衝的就是勞動人口的不足。許多產業將缺乏足夠的勞動力,台灣目前的做法已經偏向以外勞去填補工作空缺,但此為長久之計嗎?衍伸出的外勞問題又會成為政府另一負擔。

其中我們看看世界幾個主要國家的數據.可以發現日本的問題最為嚴重

而財富無法累積,造成國家GDP下滑,國家競爭力將會降低,甚至像日本負債累累,而且比例相對下降的青壯年人口之個人經濟負擔將會明顯上升。日本這個極端的人口老化國有什麼問題呢?

由於日本人口出生率極低,造成勞動人口銳減,社會無法累積財富,其次是老年人口比例相對其他已發展國家高,再加上龐大的公務人員退休金以及國民醫療費用讓日本政府喘不過氣,於是債台逐年築高。而在今年,據本月十日財務省發表的統計,日本國債首次突破900兆日圓大關,高達904兆日圓(換算成台幣344.3兆)

從日本的案例看台灣我們可以簡單得到幾件事情.

(一) 因為老年化帶來的問題例如說退休金已經讓各企業或是政府喘不過氣了.

(二) 因為發不出錢所以舉債問題嚴重

(三) 預期未來稅收可能增加.但是更加重生育率的低落

解決之道呢?

(一)延後退休年齡

台灣針對退休年齡做了很多討論,而政府也偏好以延後退休年齡之政策,做為暫時舒緩龐大公務人員退休金的方法.民間企業也許會歡迎這個方法.而我國政府也偏好這個方法.

但是我們進一步檢視卻發現;台灣高齡(65歲以上)勞動參與率2007年為8.12%,以2003年為基礎比較,當年台灣為7.8%,日本21.8%、南韓30.7%,可知台灣高齡者之勞動參與狀況並不普及。另受僱員工動向調查報告也顯示,2006年員工平均退休年齡約55.2歲,65歲退休者僅佔全體退休人員之5.2%, 50至59歲間退休者佔最大多數,顯示勞工要在職場待到60歲大不易,「提前退休」已逐漸形成趨勢。

不僅表示勞工獲得退休金給付的時間將隨之延後,若雇主以關廠、歇業、業務緊縮或工作能力不能勝任等理由迫使勞工去職,將使選擇勞退舊制者陷入「能否獲得退休金給付」的不確定情境。再者,延後領取退休給付,也意味著日後領取年金的起始點,將從六十歲延至六十五歲,如此形同勞工少領五年退休金。

但是這個方法也有負面影響:如果龐大的戰後嬰兒潮世代將繼續工作十年,那已趨近飽和的白領市場又要怎麼供給X世代以及Y世代足夠的工作職缺呢?這將會讓已是工作弱勢一族的年輕人更加頭痛。未來要如何在早已經搶破頭的就業市場中立足?將會成為普遍所有新世代族群的可怕課題。這又會製造新的問題

目前除了政府盡早擬定政策以外,也必須要靠全民的配合,「人口倒金字塔時代」的來臨可說是一全面性的衝擊,如果台灣沒有足夠的憂患意識,只在暴風雨來臨的前夕做寧靜地等待,一直以優秀人才著稱的台灣,將有可能在十年後成為人口問題最為嚴重的夕陽小島。

(二)引進外勞仿效紐西蘭及新加坡,歡迎經濟性移民的移入。舉例新加坡來說好了.新加坡在2010年設立了一個部門叫CONTACT SONGGAPORE與新加坡人力部的聯盟組成.他的主要目標是讓新加坡成為全球人工作.投資與居注的地方.特別在未來的明星產業中積極吸收全球的雇主.大專畢業生與白領階級.
不過不是所有領域的人他們都歡迎.只有指定領域.例如說電機人才.或是擁有英語溝通與醫學方面的英語人才.顯然對於新加坡這個小國而言他們知道他們需要什麼.

也許台灣可以參考新加坡的作法.

Ppt第13張~17張

平均餘命

根據99年第四週內政統計通報的98年底人口結構分析指出:98年底台灣地區戶籍登記人口數為2,312萬人,總增加率僅3.6‰,就長期而言,人口的總增加率已經是呈現遞減的發展趨勢;從圖表上更是清楚的呈現這個趨勢.至於,關於人口增加的部份,98年的自然增加率降至2.1‰,社會增加率則是因為89-92年所大量增加之大陸配偶已滿年限並且可以取得國民身分證,以致於總人口的增加率較97年略有微升,不過,值得注意的是在人口結構方面,同期的扶老比為14.6%,呈現持續平穩的上升趨勢,至於,22.4%的扶幼比則是快速的下降,以致於扶養比繼續降至36.9%,並且是世界各國中屬於偏低者。


人口自然變動

自82年起台灣正式邁入高齡化社會(aging society)以來,65歲以上老人所占比例一直都是持續地攀升,直至98年底更是已經達到總人口的10.6%,而老年人口(65歲以上)相較於幼年人口(0-14歲)而來的老化指數更是達到65.1%,雖然還是低於歐美及日本等等的已開發國家

人口結構變動趨勢

圖表上種種點明出來我們正相迎一個準高齡化社會(老年人口占總人的7%)到高齡社會(aged society)(老年人口占總人的14%)以迄於超高齡社會(super aged society)(老年人口占總人的20%)的發展趨勢,那麼,關於高齡長者的人老服務及其身心照顧,就有它嚴肅以對的必要。

人口金字塔圖


這是分別從三個不同時間點.所做的人口金字塔.分別是民國93年民國115年民國140年.而三張圖重疊一起看更可以看出我國在未來社會上是會走向倒金塔形.

ppt第18張~第22張
根據內政部的資料.我們預期老年化恐怕不可逆轉.而同時非勞動力中老人的比例不斷提高.高齡少子化不僅在未來有勞動力供應不足之問題,更因小孩不斷減少,老人持續增加,年輕人的負擔越來越重,經濟成長率日益下降。無怪乎有人以「從美麗新世界,到世界不美麗」來形容人口變遷的難題,而彼得杜拉克也曾預言,21世界許多先進國家的社會保險與退休制度都將崩潰,大多數人可能要工作至75歲才能退休。

高齡人口比率預測

同樣雖然都是老年.但是依照約卡特恩的研究指出從特點與需求上老年可以分成老年初期與老年晚期.所謂老年初期是以65-79歲為一區.這一區的老人比較健康.多數人已婚他們關心的是離職準備與退休.從財務規劃與公共政策而言.這一區的老年人最明顯的就是退休收入與規劃.再來是80歲以上的老年人.他們身體健康大不如前.他們的財務規劃也改成健康護理為主

工作年齡人口比率預測

這裡顯示的是中年人的壓力.由於並無法律規定中年的年齡範圍.但是有規定中高年齡的救助(補助)限制在年滿45歲以上。也許可以從社會福利政策中推導中年的定義.而我個人意見從這張圖表上.生活壓力最大的是35~54這一群人.

原因是以平均餘命來看.這群人的父母可能依舊健在同時也需要其撫養.也可能小孩正值求學成長期.正是花費較大的時候.兩者同時存在也是可能的.35歲以前的人可能他們的父母在待退年齡附近也許有一筆退休金.而就算有小孩也可能年紀不算太大.至於55歲以後者.可能父母因為健康因素而不在人世.而這一個世代的小孩也可能進入職場開始自力更生.

而這篇預測到了2020年.台下的各位正好是30歲上下.想到未來日子要為五斗米折腰有沒有感覺到壓力?

工作人口與高齡人口之比較預測

這一張圖表講的更清楚了.等到我們屬於72%那一群人的時候台灣有28%的人等著我們去養.等到我們2030年的時候.同屬我們這一群的人下降到了約65%代表台灣有35%的人等我們去養.

最不幸的是我們退休的時候.因為那時候也許我們根本找不到年輕人養我們.

扶養比率

我們先解釋名詞

何謂人口紅利:要了解人口紅利要先知道人口負擔係數: 人口負擔係數是指非生產人口(兒童與老人)與生產人口(青年)的比例稱為人口負擔係數.一般而言.人口負擔係數較低時,對於國家經濟的發展較為有利,這種情形有時稱作人口紅利/撫養率/依賴比率。而人口紅利就是指人口負擔係數小於或等於50%時的人口結構的時期.

由於財富無法累積,造成國家GDP下滑,國家競爭力將會降低,甚至像前面的案例日本那樣負債累累,而且比例相對下降的青壯年人口之個人經濟負擔將會明顯上升。往後,一位青壯年可能必須要同時撫養一位老年人和一位嬰幼兒或青少年,因此整個社會的經濟壓力將會同步膨脹,幾十年前的「人口紅利」將造就下一世代的「人口負債」。